Narodna banka Srbije (NBS) nedavno je objavila Nacrt izmena i dopuna Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga kod ugovaranja na daljinu, sa jasnim ciljem da se uskladi sa regulativom Evropske unije. Ovaj korak dolazi kao rezultat usvajanja Direktive 2023/2673 od strane zakonodavca EU, koja se fokusira na unapređenje zaštite korisnika finansijskih usluga, posebno kada se radi o ugovorima sklopljenim na daljinu.
Jedna od ključnih novina koje donosi ova Direktiva jeste obaveza davalaca finansijskih usluga da ne dizajniraju svoje online interfejse na način koji može obmanuti korisnike. Takođe, naglašena je potreba da korisnicima bude omogućen brz i jednostavan način za odustajanje od ugovora sklopljenih na daljinu, kao i povećana transparentnost u predugovornom informisanju.
Izmene zakona takođe postavljaju jasne granice za zaključenje ugovora bez potrebe za kvalifikovanim elektronskim potpisom. Naime, ugovori o finansijskim uslugama do iznosa od 1,2 miliona dinara, kao i ugovori o depozitu do 2,4 miliona dinara, mogu biti zaključeni bez ovakvog potpisa, pod uslovom da korisnik potvrdi svoj identitet koristeći najmanje dva različita načina autentifikacije.
Ukoliko korisnik zaključi ugovor online, ima pravo da u predugovornoj fazi, iz opravdanih razloga, zahteva komunikaciju sa zaposlenim ili drugim odgovornim licem radi dodatnog objašnjenja. Davalac usluga je obavezan da obezbedi ovo pravo tokom radnog vremena koje ne može biti kraće od 50 sati nedeljno.
Zakon takođe propisuje da korisnik ima pravo da odustane od zaključenog ugovora bez navođenja razloga u roku od 14 dana. U slučaju životnog osiguranja i dobrovoljnih penzijskih fondova, ovaj rok se produžava na 30 dana. U situacijama kada korisnik nije primio obavezne predugovorne informacije, rok za odustanak se produžava na 12 meseci i 14 dana. Ukoliko korisnik nije bio obavešten o pravu na odustanak, taj rok ne počinje da teče.
Osim toga, u slučaju da je između pružanja predugovornih informacija i zaključenja ugovora prošlo manje od jednog dana, davalac usluga je obavezan da korisniku u roku od sedam dana dostavi podsetnik o pravu na odustanak.
Kazne za prekršaje u okviru ovog zakona su značajne. Za kršenje pravila, novčane kazne se kreću od 60.000 do 12 miliona dinara, u zavisnosti od vrste prekršaja i pravnog lica. Trgovac kao davalac kredita može biti kažnjen sa kaznom od 600.000 do 12 miliona dinara, dok su kazne za srednja pravna lica u rasponu od 400.000 do 9 miliona dinara, a za mala pravna lica od 300.000 do 5 miliona dinara.
Pored toga, za opšte prekršaje kao što su nedostavljanje predugovornih informacija ili nepropisno uređenje online interfejsa, propisane su kazne od 20.000 do 100.000 dinara. Takođe, članovi izvršnog odbora ili direktori preduzeća mogu biti kažnjeni sa iznosima od 30.000 do 150.000 dinara za prekršaje koje počine njihove institucije.
NBS je pozvala sve zainteresovane strane da do 5. juna 2026. godine dostave svoje komentare i predloge na ovaj Nacrt. Zakon će stupiti na snagu osmog dana od objavljivanja u Službenom glasniku, dok će njegova primena početi dve godine kasnije, a određene odredbe će se primenjivati tek nakon što Srbija postane članica EU.
Ove izmene predstavljaju značajan korak ka jačanju zaštite korisnika finansijskih usluga u Srbiji, čime se obezbeđuje veća sigurnost i transparentnost u poslovanju sa finansijskim institucijama. U svetlu sve većih zahteva korisnika za zaštitu prava i interesa, ove promene su neophodne kako bi se uspostavili standardi koji su u skladu sa praksama EU.
